宁波房屋抵押贷款指南|个人房屋抵押贷款|正规门店办理

以下是宁波房屋抵押贷款的详细指南，包括个人房屋抵押贷款及正规门店（银行或金融机构）办理的相关信息：

一、贷款条件

1. 关于“人”

借款人（主贷人）：

年龄一般在18~72周岁（部分银行可能放宽至65周岁），具有完全民事行为能力的公民。

无诉讼、无限高、无司法案件等。

个人征信良好，最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期的情况。部分银行对征信查询次数有要求，如最近三个月查询不超过4次，半年不超过6次。

借款人需具备稳定的收入来源和按时还款的能力。

房地产、金融、银行、证券、公职人员等大部分银行无法作为主贷人，不过可以作为抵押人。

抵押人（房产持有人）：

年龄一般在18~80周岁（部分银行接受房产持有人是未成年，抵押人更高年龄可达100岁）。

2. 关于“房产”

已取得房产证的住宅或商业房产（期房无法抵押）。

产权清晰，无违建、无查封、无产权纠纷，房屋的产权可以在市场上交易。

房龄一般在30年内（超过30年只有极少数银行可以申请）。

住宅房产面积大于50平米（低于50平米只有极少数银行可以申请）。

房产类型包括住宅、别墅、公寓、经济适用房（需赎回份额且过了限售期才可申请贷款）、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。

二、贷款材料

1、个人材料：

身份证、户口本、结婚证或离婚证及离婚协议。

收入证明和近半年贷款人的收入流水清单。

房产证及房产评估报告（由银行或指定评估机构出具）。

如房产证权利人有未成年儿童，需提供出生证。

如房产内还有银行贷款，需提供原贷款合同及最后一期的银行对账单。

为提高贷款通过率，可提供家庭其他财产证明，如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等。

2、公司材料（如为企业经营贷款）：

营业执照、公章、法人章、财务章、公司章程。

公司最近半年的流水、办公室租赁合同。

企业经营资质证明、购销合同、年度财务报表等。

三、贷款流程

1、咨询了解：借款人需了解各银行或金融机构房抵贷产品的相关信息，包括利率、期限、手续费等。

2、提交资料：准备相关资料，包括身份证明、房产证、收入证明等，向银行或金融机构提交申请。

3、银行审核：银行或金融机构会对借款人的资料进行审核，包括信用评估和还款能力分析，以及对房产进行实地勘察和评估。

4、签订合同：审核通过后，双方签订房抵贷合同，明确贷款金额、利率、还款方式、贷款用途等。

5、办理抵押：借款人需将房产抵押给银行或金融机构，并办理相关的抵押手续。

6、银行放款：银行或金融机构将贷款金额放款至借款人指定的账户，完成贷款过程。

四、贷款额度与利率

1、贷款额度：

住宅房产：一般可以申请房产评估价值的70%（部分银行可贷80%~）。

别墅和商业房产：可贷金额一般是评估价值的50%~60%。

商铺房产：通常只能贷到商铺评估价格的50%。

消费抵押贷款：无论房子总价多少，更高只能申请房产价值的70%，同时贷款额度不能超过300万。

2、利率：

一次抵押贷款：根据还款方式和期限不同，年利率在2.8%~3.95%之间。

二次抵押贷款：年利率相对较高，一般在2.88%~5.5%之间。

五、还款方式

1、先息后本：每月只支付利息，本金在10~20年到期后一次性归还。这种方式月还款金额较少，适合前期还款压力大的借款人。

2、等额本息：每月归还一定的本金和利息，还款金额固定，适合收入稳定的借款人。

3、等额本金：每月归还的本金相同，利息逐月递减，还款金额逐月减少。

4、气球贷：前几年还款金额较小，后期一次性还款金额较大。一般银行常见的是气球贷10年授信，3年按20年等额本息还款。

六、风险提示

1、还款风险：借款人需确保按时还款，否则可能会面临逾期利息和信用污点。

2、房产风险：在贷款期间，房产将作为抵押物，若借款人无法按时还款，银行或金融机构有权处置房产。

3、市场风险：房地产市场波动可能会影响房产价值，从而影响贷款的审批和还款。

4、政策风险：房地产政策和金融政策的调整可能会影响房抵贷的利率和还款条件。

七、正规门店办理

借款人应选择正规的银行或金融机构办理房屋抵押贷款业务，避免陷入非法贷款机构的陷阱。在办理过程中，应仔细阅读合同条款，了解贷款产品的详细信息，确保自身权益不受损害。

总之，宁波房屋抵押贷款是一项复杂的金融业务，借款人在办理过程中应充分了解贷款条件、材料、流程、额度与利率以及还款方式等信息，并谨慎评估风险，选择合适的贷款产品。